segunda-feira, 18 de janeiro de 2010

SMS Banking


O que é o SMS Banking?

SMS Banking é um serviço que permite aos clientes aceder as suas informações de conta através do telemóvel. Os serviços SMS Banking funcionam através de envio e recepção de mensagens, genericamente conhecidas como PUSH e PULL SMS.
SMS Push são aquelas que o banco envia um SMS para o telemóvel do cliente, sem que este tenha feito um pedido de informações.
SMS PULL são aquelas que são iniciadas pelo cliente, usando um telemóvel, para a obtenção de informações ou realização de uma operação na conta bancária.

Serviços típicos oferecidos pelo serviço SMS Banking
Serviços comuns para PUSH SMS:

- Relatório periódico do saldo da conta.
-Aviso de salários e outros créditos feitos na conta.
-Outras notificações que o Banco achar conveniente enviar.
Serviços comuns para PULL SMS:
Consultas
-Consulta de saldo da conta.
-Consulta dos últimos 4 movimentos de conta.
-Consulta de IBAN, NBA.
-Consulta de tabela de câmbios.
Transacções
-Pagamento de serviços (Luz, Água, Gás, Telefone….).
-Transferências internas e externas.
-Recarregar telefone.
Preocupações e cepticismo sobre SMS Banking

Muitos bancos apresentam algumas preocupações aquando da introdução dos serviços de SMS Banking. A maioria destas preocupações giram em torno da segurança e controles operacionais inerentes aos procedimentos do serviço SMS Banking.
Como forma de podermos esclarecer alguns destes pontos iremos abordar alguns princípios e regras adoptados que visam assegurar o bom funcionamento e que essencialmente objectivam a redução dos riscos de segurança.

1-Deveremos prever que o serviço não se destina a realizar operações de alto risco. A visão da implementação deste canal de comunicação, esta ligada a aspectos de comodidade para o cliente e a facilidade do mesmo poder realizar consultas frequentes a qualquer momento e aonde quer que esteja, sem que tenha que se dirigir ao balcão para o efeito, e também realizar transacções (Pagamento de serviços; facturas, etc.) ao ritmo do seu dia. Neste contexto achamos conveniente por questões de segurança que o Banco adopte uma política respeitante aos limites de valor a serem transaccionados através deste canal.

2-Recomendamos que seja utilizado o tipo de SMS flash, que fará com que a mensagem enviada do banco para o cliente não fique automaticamente gravada no aparelho do cliente, ajudando-o a não manter informação confidencial dentro do aparelho.

3-Recomenda-se que o teor da mensagem, independente do sentido do fluxo, seja o mais reduzido e objectivo possível ao pedido/resposta solicitado. Não sendo possível associa-lo a dados bancários ou pessoais, eliminando o máximo possível de informações confidenciais.
Qualidade do serviço SMS Banking.

Torna-se extremamente importante que os provedores de serviço de telecomunicação que serão utilizados, tenham uma qualidade de serviço muito boa, pois de outra forma comprometem igualmente a qualidade do serviço SMS Banking. È crucial a correcta selecção da operadora que ira servir de transportador das mensagem para os cliente e vice-versa, pois todos os atrasos e não entrega das mensagens irão se reflectir num mau serviço prestado pelo Banco. Em muitos casos, seria conveniente que houvesse um acordo aonde a operadora seleccionada desse prioridade de alguma forma a todas as mensagens de e para o número atribuído ao banco (Gateway do Banco), e que devido ao enorme volume de SMS produzidos, elaborasse uma plano de tarifa diferenciado.

Factores convenientes
A conveniência da execução de operações simples e o envio de informações ou alertas de um cliente no telemóvel muitas vezes é o factor primordial que predomina entre os cépticos que tendem a ser excessivamente mordido por questões de segurança.
Como instrumento de comunicação dos clientes, os telemóveis de hoje são talvez o canal mais fácil que o Banco pode utilizar para chegar ao cliente, não importa onde ele esteja. Além disso, as instruções e funcionalidades bancárias por telefone tornam o seu uso muito simples. Isto é completamente diferente do internet Banking, que pode oferecer mais funcionalidade, mas que tem a limitação de ser utilizado apenas quando o cliente tem acesso a um computador e a Internet. Além disso, as mensagens de notificação (PUSH SMS), tais como alertas de SMS, são recebidos pelo cliente instantaneamente, ao contrário de outros canais, como o correio, e-mail, internet, banca telefónica, etc. em que as comunicações do banco para o cliente envolve o risco de atraso na entrega e resposta.

Assim temos em destaque algumas das vantagens essenciais que o serviço de SMS Banking pode oferecer :

Conveniência: O serviço de SMS Banking oferece um grande conjunto de conveniências para os clientes, ele permite que os clientes realizem boas parte das operações bancárias mais comuns ao seu tempo e ao seu horário. Para o cliente, este serviço anula a presença em longas filas nos balcões.
Acessibilidade: Os clientes podem aceder as suas informações bancárias a partir de qualquer parte, desde que haja cobertura de rede da operadora de telemóvel. Essencialmente, este serviço leva as informações ao cliente de forma prática, rápida e sem limitações de tempo.
Aumento Transaccional: Considerando que este será um distinto canal para realização de operações bancárias, poderemos assumir que pode contribuir para o alargamento de operações do Banco. A Sua facilidade de operação e acessibilidade, induz a uma utilização maciça deste recurso que, claramente contribuirá para aumentar as operações e lucros do Banco.
Poupança de Tempo: O SMS Banking reduz o tempo de realização da maioria das transacções bancárias, isto está relacionado com o automatismo do processo e da não existência de intervenção humana.
Redução de custos: O processo automatizado e sistematizado, elimina custos que existiam se a mesma operação tivesse sido realizada de forma presencial. O processo de realização de operações em balcão, tem sempre custos operacionais ( Formulários, Papel, etc.)




Conclusão:
As tecnologias de informação e o mundo moderno vêm cada vez mais se complementando, e é obvio que o SMS banking é o futuro para a tecnologia bancária, desenvolvendo um papel importante na ajuda ao desenvolvimento de uma economia sem dinheiro.
Para os Bancos só resta reconhecer este facto e passar a utiliza-lo.